Napisz maila do przyjaciela

Minimalna kwota ubezpieczenia od odpowiedzialności, którą musisz utrzymywać, różni się w zależności od stanu. Uważaj jednak, ponieważ każdy stan ustala własne „prawne” minimum, które może, ale nie musi, zapewniać wystarczającą ochronę. Poza tymi minimami prawnymi kupujący może wykupić dodatkowe ubezpieczenie według własnego uznania. Kluczem jest tutaj znalezienie równowagi między odpowiednim zakresem ubezpieczenia a przepłacaniem za ubezpieczenie, aby mieć spokój ducha dla Ciebie i Twojej rodziny..

Istnieje kilka różnych rodzajów ubezpieczenia, na które natkniesz się podczas kupowania stawek. Obrażenia ciała i uszkodzenia mienia są najczęstsze, ponieważ są obowiązkowe w większości stanów. Wielu ubezpieczycieli oferuje również dodatkowe ubezpieczenie z różnymi poziomami ochrony finansowej. Dojdziemy do nich za chwilę, ale jest kilka rzeczy, które powinieneś najpierw wiedzieć.

Ogólne wytyczne opublikowane przez Consumer Reports sugerują co najmniej 100 000 USD na osobę w przypadku odpowiedniej odpowiedzialności za obrażenia ciała i 300 000 USD za wypadek, plus 100 000 USD za odpowiedzialność za szkody majątkowe. Twój ubezpieczyciel zapłaci te kwoty osobie, z którą miałeś wypadek. Odpowiedzialność za obrażenia ciała jest wymagana w większości stanów i stanowi odszkodowanie dla kierowcy i pasażerów innego pojazdu, którym miałeś wypadek. Ubezpieczenie obejmuje również pasażerów w Twoim pojeździe. Ochrona aktywów przed procesami sądowymi jest kluczowym punktem tego zakresu. Możesz zostać pozwany, nawet jeśli wypadek nie jest twoją winą.

Ten rodzaj ubezpieczenia jest sprzedawany stopniowo i określa zarówno wysokość ubezpieczenia przypadającego na osobę w wypadku, jak i dodatkowy limit przypadający na wypadek. Na przykład, gdybyś miał wykupić ubezpieczenie na wypadek obrażeń ciała w wysokości 100 000 USD / 300 000 USD, wówczas każda osoba poszkodowana w wypadku spowodowanym przez Ciebie winą mogłaby otrzymać odszkodowanie w wysokości 100 000 USD, ale tylko do 300 000 USD za wypadek.

Zakres, którego potrzebujesz, zależy od aktywów, które musisz chronić. Rozważ to: jeśli zarabiasz 25 000 $ rocznie i wynajmujesz mieszkanie, 50 000 $ / 100 000 $ powinno wystarczyć. Jeśli jednak zarabiasz ponad 60 000 $, posiadasz mieszkanie o wartości 150 000 $ i kolejne 25 000 $ na inwestycje osobiste, wówczas 100 000/300 000 $ pokrycia jest bardziej tym, czego szukasz.

Twoja składka z tytułu odpowiedzialności za obrażenia ciała zależy od kilku zmiennych, od wieku i stanu cywilnego po posiadane zdolności kredytowej i historię prowadzenia pojazdu. Miejsce zamieszkania ma również duży wpływ na stawkę. Na przykład Departament Ubezpieczeń Stanu Nowy Jork mówi, że 35-letni żonaty mężczyzna mieszkający w wiejskim hrabstwie Cortland, aby zwiększyć swoją ochronę ubezpieczeniową do 100 000/300 000 z 25 000/50 000, zapłaciłby średnio 86 dolarów więcej rocznie. W Wielkim Jabłku ten sam człowiek musiałby płacić dodatkowe 240 USD rocznie, ponieważ częstotliwość wypadków i obrażeń ciała jest znacznie wyższa.

Jeśli posiadasz znaczne aktywa, uzyskaj 300 000 USD z tytułu obrażeń ciała na polisie samochodowej i 300 000 USD z tytułu części odpowiedzialności za ubezpieczenie domu. Następnie wydaj kolejne 150 do 300 USD na polisę parasolową o wartości 1 miliona USD, aby zabezpieczyć się przed wszelkiego rodzaju roszczeniami z tytułu odpowiedzialności. Jeśli nadal chcesz mieć większy zasięg, za dodatkowy milion, koszt jest znikomy. Insurance Information Institute twierdzi, że zwykle kosztuje 75 USD, aby zwiększyć ubezpieczenie do 2 milionów USD, a następnie 50 USD za każdy dodatkowy milion w ubezpieczeniu.

Odpowiedzialność za szkody majątkowe pokrywa koszty naprawy i wymiany pojazdu i / lub mienia innej osoby w razie wypadku. Stanowe minima mogą sięgać nawet 5000 USD, ale to nie wystarczy, aby na przykład rozpocząć naprawę nowego Cadillaca lub Mercedes-Benz. Lepszą strategią byłoby ubezpieczenie każdego posiadanego pojazdu w wysokości 50 000 USD. Najbezpieczniejszym rozwiązaniem byłoby jednak posiadanie co najmniej 100 000 USD całkowitego ubezpieczenia od odpowiedzialności za szkody majątkowe.

Większość polis ubezpieczenia komunikacyjnego może mieć dodane bardziej szczegółowe zabezpieczenia. Będą obowiązywać dodatkowe koszty. Wielu kierowców wybiera pełne ubezpieczenie i ubezpieczenie od kolizji, ponieważ zapewnia ono wygodną wypłatę w przypadku uszkodzenia lub utraty pojazdu z powodu aktów wandalizmu, klęsk żywiołowych i kradzieży. Z drugiej strony kolizja opłaca się w pełni naprawić lub wymienić pojazd po wypadku. Udział własny w obu przypadkach wynosi od 250 do 1000 USD na jedno roszczenie, a ubezpieczający zazwyczaj wybierają własne. Najlepszym pomysłem jest skorzystanie z najwyższej kwoty franszyzy, na jaką możesz sobie pozwolić. Zmniejszy to składkę za ten rodzaj ubezpieczenia, ale prawdziwym celem pokrycia kolizji jest ochrona przed dużymi stratami, a nie małymi. Czasami po prostu warto zapłacić z własnej kieszeni za drobne naprawy.

Kolizja i kompleksowość mogą stanowić od 30 do 40 procent całkowitej składki. Są to pokrycie wartości pieniężnej, co oznacza, że ​​jeśli Twój pojazd zostanie odpisany, jego wartość Kelley Blue Book jest największą wartością, jaką możesz odzyskać. Rozsądnie jest zrezygnować z tego ubezpieczenia w przypadku starszych pojazdów i zaoszczędzić trochę gotówki, jeśli koszt kolizji i kompleksowego przekracza 10 procent wartości księgowej pojazdu. Zwykle w przypadku większości pojazdów jest to około pięciu lat. Najważniejszą kwestią powinno być to, że jeśli pozbędziesz się tego ubezpieczenia, a Twój pojazd zostanie skradziony, odpisany lub uszkodzony w wypadku z winy, to ty utkniesz w płaceniu rachunków.

Nieubezpieczony lub nieubezpieczony kierowca to opcja ubezpieczenia, która pokrywa koszty leczenia i / lub pogrzebu dla Ciebie i Twojej rodziny, jeśli odniesiesz obrażenia lub gorzej przez kierowcę potrąconego lub nie posiadającego wystarczającego ubezpieczenia na pokrycie szkód. Polisy te zwykle obejmują wypadki z udziałem rowerzystów i pieszych; oraz zapłacić za szkody majątkowe i / lub obrażenia ciała spowodowane przez innego kierowcę nieposiadającego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Wielu ekspertów uważa, że ​​to ubezpieczenie ma zasadnicze znaczenie, biorąc pod uwagę przewagę nieubezpieczonych kierowców w całym kraju. Powinieneś otrzymać taką samą kwotę, jaką otrzymałeś za odpowiedzialność za obrażenia ciała, która średnio kosztuje około 40 USD rocznie za 100000 USD i rekompensuje wszystko, czego nie obejmuje Twoje ubezpieczenie medyczne.

Ubezpieczenie od szkód osobistych pokrywa koszty medyczne i / lub pogrzebowe dla Ciebie i Twojej rodziny w wyniku wypadku, niezależnie od tego, czyja to wina. Nie jest to konieczne, jeśli masz oddzielne polisy dotyczące zdrowia, życia i niepełnosprawności. Jeśli tak jest, pomiń ten całkowicie, ponieważ tego typu wydatki są prawdopodobnie już pokryte. Jeśli nie masz pewności, przejdź do tych zasad i zacznij czytać.

Większość firm ubezpieczeniowych będzie próbowała sprzedać Ci dowolną liczbę dodatków do polisy, aby pasowały do ​​najważniejszych. Nie musisz brać tych dodatków, a wiele z nich nawet nie jest tego wartych. Na przykład zwrot kosztów wynajmu to niewielka kwota dzienna, gdy samochód jest naprawiany po wypadku. Zwrot kosztów wynajmu jest nie tylko zwykle niewielki, a prawdopodobieństwo, że będziesz go potrzebować, jest równie odległe, ale jego limit jest często wyczerpywany nawet przed zakończeniem naprawy lub znalezieniem odpowiedniego zamiennika na wypadek, gdyby Twój pojazd został odpisany. Masz większe szanse, że inny kierowca będzie winny, w takim przypadku pokryje to jego ubezpieczenie.

Kolejnym dodatkiem jest pomoc drogowa holowania, która opłaca holowanie pojazdu do dealera lub warsztatu. Przy 20 do 25 USD lub więcej rocznie Twoje pieniądze będą lepiej wydane na AAA lub inne członkostwo w klubie samochodowym, jeśli jeszcze nim nie jesteś.

Jedną z dodatkowych korzyści, która jest wykładniczo bardziej użyteczna, jest pełne pokrycie szkła. Koniecznie zapytaj o to, ponieważ uszkodzone szyby przednie są powszechne i drogie w wymianie. Poza tym nigdy nie wiadomo, kiedy któreś z dzieci z sąsiadów spadnie z boiska na Twoje tylne siedzenie.