Czy powinieneś kupić lub leasingować samochód?

Wybór nowego samochodu do kupienia jest jedną z najtrudniejszych decyzji, jeśli chodzi o zakup nowego samochodu, ale tak samo jest, jak za niego zapłacisz.

Czy zapłacisz gotówką, wydzierżawiasz samochód na kilka lat, czy też weźmiesz kredyt samochodowy i spłacisz go przez jakiś czas? Jeśli nadal nie masz pewności, jaką ścieżkę wybrać, spójrz poniżej i dowiedz się wszystkiego o dostępnych opcjach.

GOTÓWKA

Płacenie za samochód gotówką ma najbardziej wyraźne zalety i wady. Po pierwsze, gdy kupujesz samochód za gotówkę, natychmiast trafia on pod Twoje nazwisko, a nie bank, co oznacza, że ​​sprzedaż samochodu będzie mniej kłopotliwa.

Dodatkowo płatność za samochód zwalnia Cię od obaw, że będziesz musiał za niego płacić przez dłuższy czas. Istnieje już wiele miesięcznych kosztów związanych z posiadaniem samochodu, takich jak ubezpieczenie, paliwo i konserwacja. Dodanie spłaty samochodu lub pożyczki może spowodować koszmar budżetowy.

Ponadto, jeśli chcesz spersonalizować lub zmodyfikować swój samochód, kupowanie samochodu nie nakłada żadnych ograniczeń na to, co możesz lub czego nie możesz zrobić z pojazdem, czego nie można powiedzieć, jeśli zdecydujesz się na leasing.

Mimo to płacenie z góry za samochód zabiera ogromną część twojego konta bankowego i może pozostawić ci ograniczone fundusze na deszczowy dzień, naprawy lub inne sytuacje finansowe, które mogą się pojawić. Ponadto, ponieważ samochody nie są uważane za znaczące aktywa, płacenie za nie gotówką nie jest uważane za mądre inwestowanie.

WYNAJEM

Jeśli nie interesują Cię niebezpieczeństwa związane z posiadaniem samochodu, takie jak długoterminowa konserwacja i naprawy lub ogólna amortyzacja ciężko zarobionych pieniędzy, leasing jest dla Ciebie realną opcją. To bardzo przypomina wypożyczanie, z tym że na znacznie dłuższy okres czasu. Producenci samochodów, banki, spółdzielcze kasy pożyczkowe i firmy finansowe to wszystkie możliwe miejsca, w których można uzyskać leasing samochodów.

Stawki leasingowe opierają się na szacowanej wartości końcowej samochodu po wygaśnięciu okresu leasingu. Po upływie terminu musisz zwrócić samochód i podjąć decyzję o zakupie kolejnego samochodu lub spłaceniu reszty samochodu i jego posiadaniu. Oznacza to, że nie musisz się martwić o sprzedaż samochodu lub konieczność radzenia sobie z zamortyzowanym kosztem samochodu.

Nie wszystkie umowy najmu wymagają wpłaty zaliczki, ale wymagają kompleksowej polisy ubezpieczeniowej. Często istnieją ograniczenia dotyczące liczby mil rocznie, które możesz przejechać pojazdem, więc przed podpisaniem umowy najmu warto poznać swoje nawyki związane z prowadzeniem pojazdu. Jeśli przekroczysz liczbę mil, będziesz musiał zapłacić dodatkowo przy zwrocie leasingu. Krąży mnóstwo przerażających historii o zwracaniu pojazdów, a klient jest poddawany drobiazgowym naprawom lub „nietypowemu zużyciu”. Czasami te faktury mogą zostać dostarczone po zwrocie pojazdu, z niewielką szansą na negocjacje lub wyjaśnienia.

Na plus, ponieważ leasing jest zwykle na krótki okres, samochód powinien być objęty gwarancją na wszelkie naprawy, które mogą być konieczne.

Główną zaletą leasingu jest niższa miesięczna rata w porównaniu z finansowanym pojazdem. Dodatkowo, jeśli używasz samochodu głównie do celów biznesowych, możesz odliczyć raty leasingowe od podatków. Dodatkowo w większości stanów płaci się podatki od opłat leasingowych, a nie od całkowitej ceny samochodu. Jeśli przez 50% czasu korzystasz z samochodu do celów służbowych, możesz odliczyć 50% raty leasingowej. Oczywiście, jeśli masz zamiar to zrobić, prowadź szczegółowy dziennik tego, w jaki sposób korzystasz z samochodu, i przebieg używany do celów biznesowych. Oczywiście skonsultuj się ze swoim księgowym, aby uzyskać więcej informacji na temat tego, ile możesz odliczyć.

Finansowane pojazdy mają ograniczenia dotyczące tego, ile można odliczyć, podczas gdy pojazdy leasingowane nie.

Ponadto niektóre firmy oferują pracownikom dodatek na samochód. W takim przypadku leasing samochodu jest świetną opcją i pozwala na posiadanie nowego samochodu bez martwienia się o szczegóły posiadania samochodu.

Wreszcie firmy leasingowe nie zezwalają na żadne modyfikacje samochodu, co czyni go kiepskim wyborem dla właścicieli samochodów, którzy lubią majsterkować lub dostosowywać swoje pojazdy.

FINANSE

Jeśli chcesz posiadać samochód, ale nie chcesz (lub nie możesz sobie pozwolić) na ponoszenie kosztów jego zakupu, finansowanie jest jedyną opcją. Finansowanie pozwala na posiadanie samochodu po opłaceniu miesięcznej opłaty za ustalony okres czasu. Możesz otrzymać pożyczkę i sfinansować ją za pośrednictwem producenta samochodów, związku zawodowego lub banku.

Zwróć uwagę na stopę finansowania, którą otrzymujesz, istnieje kilka ofert z zerowymi stopami procentowymi (stawianie finansowania samochodu na równi z płatnością gotówką), ale niektórzy inni producenci samochodów mogą mieć zawyżone stawki, szczególnie w przypadku nowych, gorących samochodów, modeli z limitowanej edycji i pożądane samochody luksusowe lub sportowe.

Twoja zdolność kredytowa wpływa na rodzaj pożyczek, które możesz otrzymać. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest zbyt niska, uzyskanie atrakcyjnego okresu kredytowania może być trudne.

Finansowanie często wymaga również wpłaty zaliczki; kredytodawcy zwykle proszą o 10-15 procent całkowitej kwoty pożyczki.

Po ustaleniu stawki i pożyczki ważne jest, aby zrozumieć, że samochód, za który płacisz, nie jest twój, dopóki nie upłyną warunki. Oznacza to, że sprzedaż samochodu może okazać się kłopotliwa.

Wreszcie, chociaż leasing oferuje niższe miesięczne raty i możliwość braku zaliczki, finansowanie daje korzyść z posiadania samochodu po okresie. Następnie tę wartość rezydualną można wykorzystać jako zaliczkę lub w zamian za nowy pojazd.

Wartość rezydualna to ważna rzecz, na którą należy zwrócić uwagę, jeśli chodzi o finansowanie samochodu. Jeśli Twój samochód zostanie „odpisany” w wypadku w ciągu pierwszych dwóch lat okresu, kwota pożyczki lub kwota należna firmie leasingowej może być wyższa niż „wartość księgowa” pojazdu. Na szczęście jest dostępny zasięg, który pomoże z tą potencjalną luką. To ubezpieczenie, zwane zwykle „Zrzeczeniem się amortyzacji”, pokryje koszty „odpisanego” pojazdu plus amortyzacja. Może to być dodatkowy koszt finansowania (lub leasingu) samochodu, jednak zazwyczaj jest to minimalna opłata.

Aby pomóc kupującym nowe samochody znieść rosnące koszty nowych samochodów, obecnie oferowane są dłuższe warunki finansowania, ale zastanów się, jak będziesz się czuć po pięciu latach płacenia za samochód i nadal go nie posiadasz. Ponadto 7-letni (84-miesięczny) okres finansowania może zapewnić atrakcyjnie niską miesięczną płatność, ale oznacza również, że będziesz obciążony tą płatnością przez bardzo długi czas.

WERDYKT

Podjęcie decyzji, w jaki sposób zamierzasz zapłacić za samochód, może być tak samo trudne, jak podjęcie decyzji, który samochód kupić. Twój budżet i sytuacja finansowa mogą skłonić Cię do leasingu, zwłaszcza, że ​​pomoże Ci on znaleźć samochód, na który w innym przypadku nie byłoby Cię stać lub chciałbyś mieć. Ważne jest również, aby wiedzieć, że możesz również zapłacić gotówką lub sfinansować używany pojazd, podczas gdy leasing jest zwykle zarezerwowany dla zupełnie nowych samochodów.